中國建設(shè)銀行公布2024年半年度業(yè)績

2024年8月30日，中國建設(shè)銀行股份有限公司(股票代碼SH:601939；HK:00939)公布2024年半年度業(yè)績(以下數(shù)據(jù)均按國際財務(wù)報告準則計算，為集團數(shù)據(jù)，幣種為人民幣)。上半年，建設(shè)銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，全力配合中央巡視，扎實推進黨紀學習教育，積極培育和踐行中國特色金融文化，深入推進內(nèi)涵式集約化高質(zhì)量發(fā)展，高效統(tǒng)籌規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益及風險，整體經(jīng)營平穩(wěn)有序。

核心指標均衡協(xié)調(diào)  資產(chǎn)負債總量平穩(wěn)增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2024年6月30日，集團資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增長5.14%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額24.63萬億元，較上年末增長6.70%，實現(xiàn)信貸平穩(wěn)增長。負債總額37.04萬億元，較上年末增長5.37%。其中，吸收存款28.71萬億元，增幅3.81%。存款付息率1.72%，同比下降5BPs，負債成本持續(xù)改善。貸款和金融投資等核心資產(chǎn)占比同比提升1.5個百分點至88.16%，對凈利息收入形成有力支撐。

經(jīng)營效益總體穩(wěn)健，降本增效成果顯現(xiàn)。實現(xiàn)經(jīng)營收入3,748.31億元，凈利潤1,650.39億元。凈利息收益率1.54%，年化平均資產(chǎn)回報率0.84%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.82%，保持較好水平。通過深化全面成本管理，提高成本效率，上半年經(jīng)營費用同比下降1.67%，成本收入比24.15%。非利息凈收入占經(jīng)營收入比例21.02%。

資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，風險抵補能力充足。不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。撥備覆蓋率238.75%。資本充足率19.25%，一級資本充足率14.92%，核心一級資本充足率14.01%，較2023年末均有所提升，持續(xù)保持較優(yōu)的資本水平和資本結(jié)構(gòu)，為可持續(xù)發(fā)展提供堅實保障。市場風險、利率風險、流動性風險等各類風險總體可控。

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分紅比例保持較優(yōu)水平，增加中期分紅改善投資者體驗。2024年增加中期分紅492.52億元，上市以來累計分紅1.2萬億元，現(xiàn)金分紅比例長期保持在30%，近三年每股股息率均在5%以上，每股收益、每股凈資產(chǎn)、每股現(xiàn)金分紅保持較高水平，為投資者長期創(chuàng)造穩(wěn)健回報。

做好“五篇大文章”成效顯現(xiàn)

科技金融加快推進。加強科技金融高效供給，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強大金融動能。制定科技金融業(yè)務(wù)推進實施方案，推動構(gòu)建“股貸債保”綜合金融服務(wù)體系。創(chuàng)新“技術(shù)流”“星光STAR”“投資流”等科技創(chuàng)新評價工具，提升科技型企業(yè)融資可得性。授予部分分行“中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心”稱號，配套差別化審批與產(chǎn)品創(chuàng)新政策。科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元，增幅12.31%。上半年承銷科創(chuàng)票據(jù)21期，承銷規(guī)模63.82億元。加強集團母子協(xié)同，子公司通過股權(quán)投資基金等方式累計支持科技型企業(yè)超2,000家。

綠色金融融合發(fā)展。將綠色理念融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化。綠色貸款余額4.46萬億元，增幅14.93%。聚焦綠色低碳轉(zhuǎn)型投融資需求，創(chuàng)新多元化綠色融資通道，上半年參與承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券37期，發(fā)行規(guī)模折合人民幣約594.94億元。全方位部署推進集團綠色運營，持續(xù)打造綠色低碳銀行。

普惠金融平穩(wěn)發(fā)展。普惠金融信貸供給穩(wěn)步增長，普惠金融貸款余額3.29萬億元，增幅8.29%。普惠金融服務(wù)可得性持續(xù)提升，優(yōu)化“建行惠懂你”綜合化生態(tài)服務(wù)平臺，約1.4萬家網(wǎng)點開展普惠金融服務(wù)。持續(xù)做好縣域和鄉(xiāng)村金融服務(wù)，涉農(nóng)貸款余額3.38萬億元，增幅9.54%。

養(yǎng)老金融穩(wěn)步推進。培育“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融品牌，全力建設(shè)養(yǎng)老金融專業(yè)銀行。打造首批60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，做實產(chǎn)品權(quán)益、適老服務(wù)、養(yǎng)老投教、養(yǎng)老微生態(tài)四大特色。養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)協(xié)同發(fā)展。建信養(yǎng)老金管理資產(chǎn)規(guī)模6,187.23億元。持續(xù)豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，完整覆蓋儲蓄、基金、保險、理財四類產(chǎn)品。將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)管理，引導信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。

數(shù)字金融扎實推進。推進自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化能力；加快服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟、支持數(shù)實融合。持續(xù)打磨手機銀行和建行生活“雙子星”平臺功能場景，平臺流量規(guī)模和質(zhì)量持續(xù)提升。6月末，“雙子星”用戶總數(shù)達5.05億戶。積極支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)各行業(yè)數(shù)字化效率提升，加大數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)支持力度。

服務(wù)實體質(zhì)效提升

重點領(lǐng)域金融服務(wù)持續(xù)深化。加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元，增幅12.79%。民營企業(yè)貸款5.87萬億元，增幅8.74%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬億元，增幅21.19%。境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款9,107.26億元，增幅6.65%。上半年累計為5,049個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.93萬戶鏈條客戶提供6,381.06億元供應鏈融資支持，保持市場領(lǐng)先地位。有力支持區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)公司類貸款新增超8,000億元。支持積極財政政策實施。加大國債、地方政府債等政府債券和綠色債券投資，金融投資較上年末增加2,859.23億元。助力高水平對外開放。加大“穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資”支持力度，上半年貿(mào)易融資投放量1.18萬億元，較上年同期增長8.20%；跨境人民幣結(jié)算量2.55萬億元，較上年同期增長36.66%。英國人民幣清算行累計清算量突破100萬億元，保持亞洲以外最大人民幣清算行地位。持續(xù)提升外籍來華人員支付便利性。

綜合化經(jīng)營能力穩(wěn)步提升。公司金融業(yè)務(wù)堅持以客群經(jīng)營能力提升為中心，持續(xù)深化商投行一體化、本外幣境內(nèi)外一體化體制建設(shè)，為客戶提供綜合化全面金融解決方案。公司類客戶1,134萬戶。境內(nèi)公司類貸款和墊款14.68萬億元，增幅11.02%。個人金融業(yè)務(wù)深化客戶“分層、分群、分級”服務(wù)模式，提升全量客戶服務(wù)效能，個人全量客戶7.62億人，管理個人客戶金融資產(chǎn)突破19.74萬億元。資金資管業(yè)務(wù)滿足客戶綜合投融資需求，服務(wù)支撐資本市場，集團資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模達5.20萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)?？偭客黄?3萬億元。境外機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，經(jīng)營效益同比提升；綜合化經(jīng)營子公司業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)定，總體發(fā)展良好。

高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)夯實

集約化運營持續(xù)賦能。加大推廣集約化運營，數(shù)字化減負效能不斷釋放，網(wǎng)點集約化運營事項累計拓展至308項。流程自動化機器人(RPA)應用實現(xiàn)任務(wù)的統(tǒng)一管控和場景的集約運營，廣泛覆蓋財會、風控、渠運、信用卡等33項業(yè)務(wù)領(lǐng)域，賦能全集團效率提升。個人客戶直營服務(wù)模式產(chǎn)能貢獻持續(xù)提升，逐步成為服務(wù)大眾客戶的新型有效生產(chǎn)模式。發(fā)揮數(shù)字化轉(zhuǎn)型對主營業(yè)務(wù)的推動作用，提升金融服務(wù)的智能化和便利性，網(wǎng)絡(luò)供應鏈、智慧投行、財富管理、個人養(yǎng)老金、消費信貸、普惠金融等線上產(chǎn)品和服務(wù)更廣泛地觸達客戶。

全面風險管理體系不斷完善。重檢風險偏好，強化總行部門、境內(nèi)分行、境外機構(gòu)和子公司的協(xié)調(diào)聯(lián)動，加強“三道防線”協(xié)同控險和集團一體化風險防控。扎實推進資產(chǎn)質(zhì)量主動管控，穩(wěn)妥有序化解重點領(lǐng)域風險。構(gòu)建與房地產(chǎn)發(fā)展新模式相匹配的金融服務(wù)體系，做好“保交房”“三大工程”配套金融服務(wù)。穩(wěn)步推進巴塞爾協(xié)議Ⅲ達標。持續(xù)推進企業(yè)級風險管理平臺建設(shè)，智能風控實現(xiàn)拓維升級。

可持續(xù)發(fā)展不斷深化。充分發(fā)揮ESG要素對優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、防范經(jīng)營風險、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的推動作用。不斷優(yōu)化氣候相關(guān)風險與機遇管理；持續(xù)拓展金融服務(wù)可及性，嚴守數(shù)據(jù)隱私安全底線，切實維護金融消費者權(quán)益；為員工成才成長搭建廣闊平臺，使高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展成果惠及各方。明晟ESG評級保持為AA，評級得分位列全球主要銀行前列。