股票質押貸款風險有哪些？股票質押貸款風險防范措施

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股票質押貸款風險有哪些?

1、信用風險

在證券公司的還款能力出現問題的情況下，銀行信貸資金的安全主要靠第二還款來源——質押股票來保障。但是質押股票市值隨股票市場的變化而波動，如果質押率設定不合理，特別是當質押股票遇到突發事件連續跌停時，銀行難以對巨額質押股票及時平倉，此時，信貸資金面臨風險敞口。

2、政策風險

主要包括：一是借款人資格的認定風險。修訂后的《證券公司股票質押貸款管理辦法》中要求借款人應具備七個條件，但囿于銀證之間的信息嚴重不對稱，銀行難以及時了解和掌握證券公司是否存在挪用客戶交易結算資金的行為和重大違規違紀行為。二是質押股票的選擇是否符合規定。三是質押率、貸款額度比率以及質押股票的各項比率是否控制在《證券公司股票質押貸款管理辦法》規定的比率范圍內。

股票質押貸款風險防范措施

一、嚴把券商準入關

借款主體的資質直接決定了銀行信貸資金的安全與否。為推進證券公司綜合治理工作，中國證監會對證券公司實行了分類監管。根據盈利能力、資產收益率、客戶交易結算資金存管等六個標準，將券商依次分為創新試點、規范、風險、淘汰等四大類。鑒于此，股票質押貸款應限制在符合貸款條件的創新試點和規范類券商，以創新試點券商為重點。同時，要嚴格統一授信管理，加強對借款人盈利能力和償債能力的分析與監測，并通過監管部門和報紙、雜志、網絡等媒體收集相關信息，實時、動態掌握借款人的經營狀況和風險狀況。

二、提升管理和操作層次

質押股票的優劣對于保障銀行債權至關重要。用于質押的股票應業績優良、流通股規模適度、流動性較好，貸款人不得接受六種股票作為質物。在實際操作中，證券公司質押給銀行的股票往往不是單只股票，而是股票組合。這就需要銀行業務人員具備較高的專業水平，熟悉和掌握每只股票的情況。為此，質押股票的審查權應高度集中，以適應審查工作的專業化要求。此外，為提高效率，強化風險控制，質物登記、市值監控及股票平倉等工作也要集中統一辦理。

三、強化技術支持

銀行開辦股票質押貸款業務，必須有專門的業務管理信息系統。該系統應具有質押股票交易處理、風險監控和業務管理功能，用于股票質押貸款全過程的管理與控制，包括客戶資料和貸款合同的管理、質押物管理、交易資金管理、風險控制、貸款發放、貸款收回、股票行情分析、確定質押率等。依托該系統，可以有效實現部分業務環節的自動處理和風險比率的自動控制。