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股票質(zhì)押貸款風(fēng)險有哪些?

1、信用風(fēng)險

在證券公司的還款能力出現(xiàn)問題的情況下，銀行信貸資金的安全主要靠第二還款來源——質(zhì)押股票來保障。但是質(zhì)押股票市值隨股票市場的變化而波動，如果質(zhì)押率設(shè)定不合理，特別是當(dāng)質(zhì)押股票遇到突發(fā)事件連續(xù)跌停時，銀行難以對巨額質(zhì)押股票及時平倉，此時，信貸資金面臨風(fēng)險敞口。

2、政策風(fēng)險

主要包括：一是借款人資格的認(rèn)定風(fēng)險。修訂后的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》中要求借款人應(yīng)具備七個條件，但囿于銀證之間的信息嚴(yán)重不對稱，銀行難以及時了解和掌握證券公司是否存在挪用客戶交易結(jié)算資金的行為和重大違規(guī)違紀(jì)行為。二是質(zhì)押股票的選擇是否符合規(guī)定。三是質(zhì)押率、貸款額度比率以及質(zhì)押股票的各項比率是否控制在《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定的比率范圍內(nèi)。

股票質(zhì)押貸款風(fēng)險防范措施

一、嚴(yán)把券商準(zhǔn)入關(guān)

借款主體的資質(zhì)直接決定了銀行信貸資金的安全與否。為推進(jìn)證券公司綜合治理工作，中國證監(jiān)會對證券公司實行了分類監(jiān)管。根據(jù)盈利能力、資產(chǎn)收益率、客戶交易結(jié)算資金存管等六個標(biāo)準(zhǔn)，將券商依次分為創(chuàng)新試點、規(guī)范、風(fēng)險、淘汰等四大類。鑒于此，股票質(zhì)押貸款應(yīng)限制在符合貸款條件的創(chuàng)新試點和規(guī)范類券商，以創(chuàng)新試點券商為重點。同時，要嚴(yán)格統(tǒng)一授信管理，加強(qiáng)對借款人盈利能力和償債能力的分析與監(jiān)測，并通過監(jiān)管部門和報紙、雜志、網(wǎng)絡(luò)等媒體收集相關(guān)信息，實時、動態(tài)掌握借款人的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。

二、提升管理和操作層次

質(zhì)押股票的優(yōu)劣對于保障銀行債權(quán)至關(guān)重要。用于質(zhì)押的股票應(yīng)業(yè)績優(yōu)良、流通股規(guī)模適度、流動性較好，貸款人不得接受六種股票作為質(zhì)物。在實際操作中，證券公司質(zhì)押給銀行的股票往往不是單只股票，而是股票組合。這就需要銀行業(yè)務(wù)人員具備較高的專業(yè)水平，熟悉和掌握每只股票的情況。為此，質(zhì)押股票的審查權(quán)應(yīng)高度集中，以適應(yīng)審查工作的專業(yè)化要求。此外，為提高效率，強(qiáng)化風(fēng)險控制，質(zhì)物登記、市值監(jiān)控及股票平倉等工作也要集中統(tǒng)一辦理。

三、強(qiáng)化技術(shù)支持

銀行開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，必須有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)具有質(zhì)押股票交易處理、風(fēng)險監(jiān)控和業(yè)務(wù)管理功能，用于股票質(zhì)押貸款全過程的管理與控制，包括客戶資料和貸款合同的管理、質(zhì)押物管理、交易資金管理、風(fēng)險控制、貸款發(fā)放、貸款收回、股票行情分析、確定質(zhì)押率等。依托該系統(tǒng)，可以有效實現(xiàn)部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的自動處理和風(fēng)險比率的自動控制。