中國(guó)人民銀行：配合公安精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)，不采取“一刀切”措施

金融懲戒在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中發(fā)揮作用。11月26日，公安部聯(lián)合多部門通報(bào)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》有關(guān)情況。

中國(guó)人民銀行有關(guān)人士在回應(yīng)金融懲戒措施時(shí)表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過程中，中國(guó)人民銀行高度重視“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)，不采取“一刀切”風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

澎湃新聞注意到，《懲戒辦法》第五條至第八條規(guī)定了金融、電信網(wǎng)絡(luò)和信用懲戒的具體措施，明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的條件，對(duì)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條規(guī)定的相關(guān)懲戒措施進(jìn)行細(xì)化。

比如，《懲戒辦法》規(guī)定因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號(hào)、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等行為的單位、個(gè)人或相關(guān)組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，懲戒期限為2年，明確對(duì)不同懲戒對(duì)象實(shí)行不同種類的懲戒，體現(xiàn)過懲相當(dāng)。

同時(shí)，《懲戒辦法》在綜合運(yùn)用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒等懲戒措施的同時(shí)，保留了被懲戒對(duì)象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)楊青表示，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)單位、個(gè)人實(shí)施金融相關(guān)懲戒是聯(lián)合懲戒的重要措施之一。《懲戒辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對(duì)象實(shí)施以下措施：一是限制被懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；二是停止被懲戒對(duì)象名下支付賬戶業(yè)務(wù)；三是暫停為被懲戒對(duì)象新開立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包。此外，還將有關(guān)被懲戒對(duì)象信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

為充分體現(xiàn)懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對(duì)被懲戒對(duì)象實(shí)施懲戒的同時(shí)，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對(duì)象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對(duì)象新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對(duì)當(dāng)事人過度影響，保障被懲戒對(duì)象的基本權(quán)益。

楊青提醒，廣大人民群眾要提高防范意識(shí)，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移不明來歷資金，不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等實(shí)名核驗(yàn)幫助，有效防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

在回應(yīng)關(guān)于商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過程中如何統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)時(shí)，楊青表示，中國(guó)人民銀行高度重視“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌做好涉詐風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)工作。一是配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)，不采取“一刀切”風(fēng)險(xiǎn)防范措施。二是健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范措施的告知義務(wù)，健全評(píng)估和動(dòng)態(tài)優(yōu)化調(diào)整機(jī)制。三是加強(qiáng)技防建設(shè)，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防范措施的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性。四是暢通群眾申訴救濟(jì)渠道，指導(dǎo)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)及時(shí)受理并處置群眾異議申訴，做好解釋引導(dǎo)工作，持續(xù)提升支付服務(wù)水平。

楊青表示，中國(guó)人民銀行將按照統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、依法、規(guī)范思路，持續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌便民利民和風(fēng)險(xiǎn)防控，推進(jìn)涉詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理，切實(shí)保護(hù)好群眾資金安全和合法權(quán)益。