什么是存款準備金？存款準備金制度的優(yōu)缺點是什么？

什么是存款準備金?

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)必須把一部分居民存入銀行的錢款繳存在中央銀行，這筆必須繳存在央行的錢就是存款準備金。存在央行的這筆錢占商業(yè)銀行等金融機構(gòu)所有存款總額的比例就叫做存款準備金率。例如存款準備金率為20%，那么銀行每吸納100元的居民存款就必須在中央銀行存20元的準備金，另外的80元才能作為貸款放出去。

存款準備金制度的優(yōu)缺點是什么?

1.存款準備金政策工具具有明顯的優(yōu)點：

(1)作用速度快而有力;

(2)作用呈中性，即改變法定存款準備金比率對所有的銀行和金融機構(gòu)都產(chǎn)生相同的影響;

(3)特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用;

(4)存款準備金制度強化了中央銀行的資金實力和監(jiān)管金融機構(gòu)的能力，可以為其他貨幣政策工具的順利運行創(chuàng)造有利條件。

2.存款準備金制度也有一些不足之處：

(1)作用效果過于猛烈。法定存款準備金比率的微小變動，就會造成法定準備金的較大波動，對經(jīng)濟造成強烈影響;

(2)準備金比率的頻繁變動會給銀行帶來許多的不確定性，增加了銀行資金流動性管理的難度，因而易于受到商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的反對;

(3)受到中央銀行維持銀行體系目的的制約——降低法定存款準備比率容易，提高法定存款準備金比率難。

多數(shù)人認為，中央銀行應(yīng)放棄將存款準備金制度作為一項常規(guī)的貨幣政策工具來使用;從具體的實際操作來看，多數(shù)國家的法定存款準備金比率顯示出“固定化”和逐漸“調(diào)低”的趨勢。