有醫保還有必要配置商業保險嗎 普通人第一次買保險怎么買才合適？

有醫保還有必要買商業保險嗎?

有必要。醫保最大的局限性就是保而不包、無法彌補收入損失，只能滿足基本的醫療需求，不能做到100%報銷。若用戶想要更好的治療設備，更先進的診療手段，更昂貴的特效藥，醫保是無法做到的。另外，醫保還有起付線和封頂線限制，若超過這個限制將無法報銷。

商業保險就不同了，可以作為醫保的一種補充保險，用來彌補醫保解決不了的問題。舉個例子，商業醫療保險可以報銷醫療保險無法報銷的部分，重疾保險可以填補收入損失。

商業保險可以分為財產保險和人身保險兩大類。其中，人身保險更適合作為醫保的補充。人身保險又分為四大類，具體如下：

【1】壽險

主要作用保障家人生活，轉移家庭責任的風險。簡單理解，家庭支柱的突然離世，不會對家庭的生活質量產生太大的影響。

【2】重疾險

彌補收入損失和醫療費用。重疾險是“只要符合理賠條件，就可以申請理賠”，直接補償大量的擔保資金，但是這筆保費的用途完全沒有限制，作為生活費用、以后的康復費用、償還債務等都可以。

【3】醫療險

解決醫療費問題。它可以報銷醫保無法報銷的部分，如自費藥品、進口藥品、免賠額以上部分住院費用等。

【4】意外險

預防意外風險和保障家人生活。它可以理賠意外傷殘、死亡，也可以報銷意外醫療費用，具有保費低、杠桿高的特點。

自己買保險怎么買合適?

自己買保險的方法如下：

1、明確保險可以解決什么風險，一生會面臨的風險有疾病、意外和身故風險，不同的險種可以解決不同風險，如醫療險可以報銷生病治療產生的費用;重疾險是確診疾病可以賠一筆錢;意外險是意外身故傷殘可賠，有意外醫療費報銷;定期壽險是身價保障體現。

2、選擇合適保險產品，如果是成年人，作為家庭的經濟支柱，應該是重點保障，配置的產品應該包括醫療險、意外險、重疾險和定期壽險;小孩子不需要承擔家庭責任，可以不用考慮壽險，重點放在疾病和意外風險，可以配置醫療險(小額醫療險和百萬醫療險)，還有意外險，有交費能力可以買一份重疾險。老年人選保險，重點意外險和醫療險，重疾險保費偏貴可以不考慮。

3、做好保險產品的保額配置，買重疾就是買重疾保額，其保額需要考慮未來長時間沒有工作收入的可能。定期壽險應該覆蓋房貸、車貸相關負債的金額，可以保障家庭正常運轉。百萬醫療險建議買高保額，可以報銷大病花銷。意外險的保額主要是應對意外身故或高殘的保障，建議最低50萬起。