有醫(yī)保還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?

有必要。醫(yī)保最大的局限性就是保而不包、無法彌補(bǔ)收入損失，只能滿足基本的醫(yī)療需求，不能做到100%報(bào)銷。若用戶想要更好的治療設(shè)備，更先進(jìn)的診療手段，更昂貴的特效藥，醫(yī)保是無法做到的。另外，醫(yī)保還有起付線和封頂線限制，若超過這個(gè)限制將無法報(bào)銷。

商業(yè)保險(xiǎn)就不同了，可以作為醫(yī)保的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)，用來彌補(bǔ)醫(yī)保解決不了的問題。舉個(gè)例子，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)無法報(bào)銷的部分，重疾保險(xiǎn)可以填補(bǔ)收入損失。

商業(yè)保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。其中，人身保險(xiǎn)更適合作為醫(yī)保的補(bǔ)充。人身保險(xiǎn)又分為四大類，具體如下：

【1】壽險(xiǎn)

主要作用保障家人生活，轉(zhuǎn)移家庭責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。簡單理解，家庭支柱的突然離世，不會(huì)對(duì)家庭的生活質(zhì)量產(chǎn)生太大的影響。

【2】重疾險(xiǎn)

彌補(bǔ)收入損失和醫(yī)療費(fèi)用。重疾險(xiǎn)是“只要符合理賠條件，就可以申請(qǐng)理賠”，直接補(bǔ)償大量的擔(dān)保資金，但是這筆保費(fèi)的用途完全沒有限制，作為生活費(fèi)用、以后的康復(fù)費(fèi)用、償還債務(wù)等都可以。

【3】醫(yī)療險(xiǎn)

解決醫(yī)療費(fèi)問題。它可以報(bào)銷醫(yī)保無法報(bào)銷的部分，如自費(fèi)藥品、進(jìn)口藥品、免賠額以上部分住院費(fèi)用等。

【4】意外險(xiǎn)

預(yù)防意外風(fēng)險(xiǎn)和保障家人生活。它可以理賠意外傷殘、死亡，也可以報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用，具有保費(fèi)低、杠桿高的特點(diǎn)。

自己買保險(xiǎn)怎么買合適?

自己買保險(xiǎn)的方法如下：

1、明確保險(xiǎn)可以解決什么風(fēng)險(xiǎn)，一生會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有疾病、意外和身故風(fēng)險(xiǎn)，不同的險(xiǎn)種可以解決不同風(fēng)險(xiǎn)，如醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷生病治療產(chǎn)生的費(fèi)用;重疾險(xiǎn)是確診疾病可以賠一筆錢;意外險(xiǎn)是意外身故傷殘可賠，有意外醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷;定期壽險(xiǎn)是身價(jià)保障體現(xiàn)。

2、選擇合適保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果是成年人，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該是重點(diǎn)保障，配置的產(chǎn)品應(yīng)該包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn);小孩子不需要承擔(dān)家庭責(zé)任，可以不用考慮壽險(xiǎn)，重點(diǎn)放在疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，可以配置醫(yī)療險(xiǎn)(小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn))，還有意外險(xiǎn)，有交費(fèi)能力可以買一份重疾險(xiǎn)。老年人選保險(xiǎn)，重點(diǎn)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)保費(fèi)偏貴可以不考慮。

3、做好保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額配置，買重疾就是買重疾保額，其保額需要考慮未來長時(shí)間沒有工作收入的可能。定期壽險(xiǎn)應(yīng)該覆蓋房貸、車貸相關(guān)負(fù)債的金額，可以保障家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)建議買高保額，可以報(bào)銷大病花銷。意外險(xiǎn)的保額主要是應(yīng)對(duì)意外身故或高殘的保障，建議最低50萬起。